如果第一套房子没有贷款，银行应该不会去查是否二套房，可以按首套房去贷。

这就要看楼主的第二套房子属于普通住宅还是非普通住宅了:如果是90平以下的普通住宅，首付只要20%;非普通住宅就要30%了。

要看楼主所在城市对普通与非普通住宅的界定了。

上海这里普通住宅的规定是“单套建筑面积140平方米以下,内环线以内套总价245万元/套、内环线和外环线之间140万元/套、外环线以外98万元/套以下”。

如果确实是普通住宅，那应该只要20%首付。